مقدمة
تحدد إعادة التأمين الجزء الذي تحتفظ به شركة التأمين من محفظتها على ميزانيتها، ومع ذلك تجدد برامج الاتفاقيات كثيرا على هياكل موروثة، وتوقع صياغاتها دون قراءة متأنية، ويتأخر استرداد المطالبات بسبب تأخر الكشوف الدورية وإشعارات الخسائر. تؤهل هذه الدورة من كور كونسبت فرق الاكتتاب وإعادة التأمين والمالية والشؤون القانونية في الشركات المسندة للمفاضلة بين الاتفاقيات وإعادة التأمين الاختيارية، وهيكلة الحصة النسبية والفائض وطبقات تجاوز الخسارة، واختبار بنود الاتفاقيات، وتسعير البرنامج، وتحصيل المستردات. ويعد المشاركون تقرير تصميم برنامج إعادة التأمين ومراجعة الاتفاقيات.
أهداف الدورة
- تفسير دور إعادة التأمين في دعم الطاقة الاكتتابية واستقرار النتائج وتخفيف متطلبات رأس المال وتوازن المحفظة، وتحديد متى تناسب إعادة التأمين الاختيارية الخطر أكثر من الاتفاقية
- هيكلة حماية الحصة النسبية والفائض وتجاوز الخسارة لكل خطر وتجاوز خسارة الكوارث وإيقاف الخسارة ومقارنة طريقة توزيع الأقساط والخسائر في كل منها
- تفسير صياغات الاتفاقيات بما فيها بنود اتباع مصير المسند واتباع التسويات والتعاون في المطالبات وإعادة التغطية وتعريف وقوع الخسارة والاستثناءات والتحكيم
- تحديد مستويات الاحتفاظ وحدود الطبقات من بيانات المحفظة وتاريخ الخسائر، وتقدير أسعار إعادة التأمين بطريقتي تكلفة الخسائر التاريخية والتسعير حسب التعرض
- تقييم ملاءة معيدي التأمين وتركز الطرف المقابل وضبط الإسنادات والكشوف الدورية والحسابات الفنية واستردادات المطالبات
- إعداد تقرير تصميم برنامج إعادة التأمين ومراجعة الاتفاقيات متضمنا توصية الاحتفاظ وهيكل الطبقات وسجل ملاحظات الصياغة
الفئة المستهدفة
- مديرو الاكتتاب الذين يضعون حدود قبول الأخطار ويعتمدون على طاقة الاتفاقيات لاكتتاب الأخطار الكبيرة
- مديرو إعادة التأمين الذين يصممون الحماية بالاتفاقيات وإعادة التأمين الاختيارية ويسندونها ويجددونها مع الوسطاء ومعيدي التأمين
- مديرو المالية ومحاسبة إعادة التأمين الذين يعدون الحسابات الفنية وطلبات السداد النقدي وأرصدة المستردات
- مديرو الشؤون القانونية والعقود الذين يراجعون صياغات الاتفاقيات ويتولون النزاعات مع معيدي التأمين
- مديرو المطالبات الذين يبلغون عن الخسائر الكبيرة وخسائر الكوارث ويتابعون استرداد حصة معيدي التأمين
- مديرو المخاطر ورأس المال الذين يراقبون التعرض المحتفظ به ومخاطر الطرف المقابل لدى معيدي التأمين
محاور الدورة
اليوم 1: وظائف إعادة التأمين وأدوار السوق وخط الأساس للمحفظة
- وظائف إعادة التأمين: الطاقة الاكتتابية واستقرار النتائج وتخفيف رأس المال والخبرة الاكتتابية
- أدوار السوق: الشركة المسندة ومعيد التأمين والوسيط ومعيد إعادة التأمين
- معايير المفاضلة بين الإسناد بالاتفاقية والإسناد الاختياري
- مقارنة الاتفاقيات الإجبارية والاختيارية الإجبارية وإعادة التأمين الاختيارية لكل خطر
- جرد برنامج إعادة التأمين الحالي وخط الأساس لبيانات المحفظة
اليوم 2: هياكل الاتفاقيات النسبية وغير النسبية
- آلية الحصة النسبية: نسبة الإسناد وعمولة الإسناد وعمولة الأرباح
- خطوط اتفاقية الفائض ودليل الخطوط وجدول الحدود
- تجاوز الخسارة لكل خطر: الأولوية والحد وتراكب الطبقات
- تجاوز خسارة الكوارث: تعريف الحدث وبند الساعات والتجميع
- إيقاف الخسارة وتغطيات التجاوز الإجمالي المبنية على نسبة الخسارة
اليوم 3: صياغات الاتفاقيات والتسعير وبناء البرنامج
- قراءة بندي اتباع مصير المسند واتباع التسويات
- بنود الإبلاغ عن المطالبات والتعاون فيها والسيطرة عليها
- حساب قسط إعادة التغطية لطبقات تجاوز الخسارة
- أوراق عمل تكلفة الخسائر التاريخية والتسعير حسب التعرض
- تحديد الاحتفاظ بناء على تاريخ خسائر المحفظة والرغبة في المخاطر
اليوم 4: ملاءة معيدي التأمين والمحاسبة والاستردادات والنزاعات
- تقييم ملاءة معيدي التأمين: تصنيفات القوة المالية والضمانات وتركز لجنة المعيدين
- الكشوف الدورية والحسابات الفنية وودائع احتياطي الأقساط وطلبات السداد النقدي
- مسار استرداد الخسائر الكبيرة ومراجعة أعمار أرصدة المستردات
- نزاعات الاتفاقيات: بند التحكيم واختيار المحكم المرجح والتسوية النهائية
- لمحة عن النقل البديل للمخاطر: سندات الكوارث وأنواع المحفزات وإعادة الإسناد
اليوم 5: بناء نموذج البرنامج وتقرير مراجعة الاتفاقيات
- تمرين محفظة الممتلكات: مقارنة طاقة الفائض بالحصة النسبية
- تمرين المركبات والمسؤولية: نموذج طبقة تجاوز الخسارة وتكلفة إعادة التغطية
- تمرين تراكم الكوارث: حساب الاسترداد وفق سيناريو حدث
- إعداد سجل ملاحظات صياغة الاتفاقيات وتوصية الاحتفاظ
- عرض تصميم البرنامج ومساءلته من الزملاء
المهارات التي ستكتسبها
- هيكلة برامج إعادة التأمين
- تحليل صياغة الاتفاقيات
- معايرة الاحتفاظ والطبقات
- التسعير بتكلفة الخسائر التاريخية
- تقييم الطرف المقابل من معيدي التأمين
- المحاسبة الفنية لإعادة التأمين
- ضبط تحصيل المستردات
- تحليل تراكم الكوارث
لماذا تحضر هذه الدورة
- العودة بتقرير تصميم برنامج إعادة التأمين ومراجعة الاتفاقيات مبني على محفظتك وصياغات اتفاقياتك
- اكتشاف ثغرات تعريف الحدث وشروط إعادة التغطية وأحكام التعاون في المطالبات قبل التجديد القادم
- مناقشة الأسعار والهياكل مع الوسطاء ومعيدي التأمين بأرقام تكلفة الخسائر والتعرض الخاصة بك
- مقارنة ممارسات البرامج مع زملاء من محافظ الممتلكات والمركبات والمسؤولية والبحري والتكافل
الخاتمة
لا يحمي برنامج إعادة التأمين شركة التأمين إلا حين يطابق هيكله المحفظة، وتستجيب صياغته للخسائر الفعلية، وتحصل مستردات المطالبات في وقتها. تنتقل الدورة من وظائف إعادة التأمين والمفاضلة بين الاتفاقية والإسناد الاختياري، إلى هياكل الحصة النسبية والفائض وتجاوز الخسارة وإيقاف الخسارة، ثم إلى بنود الاتفاقيات والتسعير والاحتفاظ وملاءة المعيدين والمحاسبة والاستردادات والنزاعات. ويبني اليوم الأخير نماذج عملية على محافظ متعددة الفروع، وينتج تقرير تصميم برنامج إعادة التأمين ومراجعة الاتفاقيات جاهزا للتجديد.
