نظرة عامة على البرنامج
مقدمة:
دورة التأمين الزراعي والبارامتري ومتناهي الصغر مدتها 5 أيام، وتستهدف فرق تطوير المنتجات في شركات التأمين ومديري صناديق الزراعة وموظفي وكالات التنمية، وينتهي فيها المشارك بإعداد خطة منتج التأمين الزراعي وتوزيعه، وتغطي التغطية المؤشرية والتعويضية للمحاصيل والمواشي. تتعثر مخططات تأمين المزارع كثيرا لأن المحفزات لا تلتقط الخسائر الفعلية، ولأن الأقساط تفوق قدرة صغار المزارعين، ولأن التوزيع لا يصل إلى المؤمن عليهم. يعمل المرشحون فعلا في تصميم منتجات التأمين أو التمويل الريفي أو تمويلها أو إدارتها، وتقدم الدورة بأسلوب دراسة الحالة على تصاميم مخططات وبيانات خسائر. وتقدم كور كونسبت هذه الدورة في التأمين الزراعي والبارامتري ومتناهي الصغر.
أهداف الدورة:
- مقارنة التغطية التعويضية وتغطية مؤشر الإنتاج للمساحة والتغطية البارامترية للمحاصيل والمواشي، واختيار الهيكل الأنسب لنظام الزراعة
- تحديد المحفزات وحدود الخروج ومبالغ التأمين وجداول الدفع المتدرجة لمنتج بارامتري أو مؤشري
- احتساب المدفوعات المتوقعة وتحميلات القسط في جدول بيانات، واختبار المدفوعات المؤشرية مقابل خسائر المزرعة لقياس مخاطر الفجوة
- اختيار نماذج توزيع التأمين متناهي الصغر وقنوات التجميع التي تصل إلى صغار المزارعين وتحافظ على الاشتراك والتجديد
- هيكلة مخطط دعم الأقساط بتقاسم التكلفة بين القطاعين العام والخاص ووضع ضوابط ضد الاحتيال والمخاطر الأخلاقية والاختيار المعاكس
- إعداد خطة منتج تأمين زراعي وتوزيعه مع تصميم لمتابعة المرحلة التجريبية لمنظمة حالة
الفئة المستهدفة:
- فرق تطوير المنتجات والاكتتاب في شركات التأمين المسؤولة عن تغطية المزارع والمواشي وذوي الدخل المحدود
- مديرو صناديق الزراعة المسؤولون عن أدوات نقل المخاطر التي تحمي الإقراض والاستثمار الزراعي
- موظفو وكالات التنمية الذين يصممون ويمولون مكونات التأمين في مبادرات الصمود الريفي
- مديرو التمويل الريفي والتعاونيات الذين يوزعون التغطية عبر المقرضين وموردي المدخلات وشبكات الأعضاء
- فرق إعادة التأمين وتحليل المخاطر التي تقيم تعرض المحافظ الزراعية وبيانات المؤشرات
محاور الدورة:
اليوم 1: المشهد الزراعي للمخاطر وأسس سوق التأمين
- خريطة أخطار المحاصيل والمواشي حسب نظام الزراعة والموسم
- مصفوفة مقارنة بين التغطية التعويضية والتغطية المؤشرية
- اختبارات قابلية الخطر للتأمين على خسائر الإنتاج ونفوق المواشي
- خريطة سلسلة قيمة تغطية المزارع بين شركات التأمين ومعيدي التأمين والوسطاء
- تقييم فجوات التغطية الحالية بسجلات خسائر الأسر الزراعية
اليوم 2: تصميم المنتجات التعويضية والمؤشرية للمحاصيل والمواشي
- صياغة وثائق المحاصيل متعددة الأخطار ومحددة الأخطار وتقدير الخسارة
- تصميم مؤشر إنتاج المساحة بعينات تجارب حصاد المحاصيل
- ورقة معايرة محفزات مؤشر الأمطار ومؤشر الغطاء النباتي الفضائي
- تصميم تغطية نفوق المواشي ومؤشر المراعي
- تحديد مبلغ التأمين والتحمل وجدول الدفع المتدرج
اليوم 3: مواصفات المحفز البارامتري والتسعير واختبار مخاطر الفجوة
- مواصفات المحفز وحد الخروج في ورقة شروط المنتج البارامتري
- مراجعة جودة بيانات المؤشر التاريخية وقواعد سد الثغرات
- احتساب المدفوعات المتوقعة وتحميل القسط في جدول بيانات
- اختبار مخاطر الفجوة بمقارنة خسارة المزرعة بمدفوعات المؤشر
- تصميم سرعة الدفع بالتحقق والتسوية الآليين
اليوم 4: توزيع التأمين متناهي الصغر ومخططات الدعم وتصميم الضوابط
- مقارنة نماذج الوكيل الشريك والخدمة الكاملة ومزود الخدمة والمجتمع
- قنوات التجميع عبر التعاونيات والمقرضين وموردي المدخلات
- تصميم مخطط دعم الأقساط ونموذج تقاسم التكلفة بين القطاعين
- مؤشرات مسار توعية المزارعين والتسجيل والتجديد
- قائمة ضوابط الاحتيال والمخاطر الأخلاقية والاختيار المعاكس
اليوم 5: دراسة حالة لخطة منتج التأمين الزراعي وتوزيعه
- حالة تسعير منتج مؤشري للحبوب لدى صغار المزارعين ومراجعة محفزه
- حالة تغطية المواشي الرعوية بمؤشر المراعي ودفعة النفوق
- حالة اقتصاديات قناة التوزيع التعاونية واختبار طلب الدعم
- مسودة لوحة متابعة المرحلة التجريبية ومواصفات بيانات المطالبات
- استكمال خطة منتج التأمين الزراعي وتوزيعه وتحدي الأقران
المهارات التي ستكتسبها:
- تصميم التغطية المؤشرية
- معايرة المحفزات البارامترية
- قياس مخاطر الفجوة
- تقدير خسائر المحاصيل والمواشي
- احتساب تحميل القسط
- اختيار قنوات التأمين متناهي الصغر
- هيكلة مخططات الدعم
- ضبط احتيال تأمين المزارع
لماذا تحضر هذه الدورة:
- تسليم خطة منتج التأمين الزراعي وتوزيعه إلى لجنة المنتجات ومسؤول الاستثمار في الصندوق وراعي وكالة التنمية
- الحسم في ما إذا كان خطر المزرعة يغطى بتعويض فعلي أم بمؤشر إنتاج المساحة أم بمؤشر بارامتري، وفي الدفعة التي يتوقعها المزارع
- تفادي إطلاق مخططات تخطئ محفزاتها الخسائر الفعلية أو ترتفع أقساطها فوق القدرة أو تعجز قنواتها عن تجديد العملاء
- نقل منهج اختبار الخسائر وبطاقة تقييم القنوات إلى الأقران لتوحيد مراجعات المخططات عبر المحاصيل والمواشي
الخاتمة:
بعد العودة إلى العمل يعرض المشارك خطة منتج التأمين الزراعي وتوزيعه على لجنة المنتجات ومسؤول الاستثمار في الصندوق وراعي وكالة التنمية، فيعتمدون عليها في إقرار المحفز أو أساس الخسارة وطلب الدعم وقناة التوزيع في مرحلة تجريبية. وتستخدم فرق التشغيل قائمة المطالبات والبيانات فيها لتهيئة الموسم الأول. وبعد ذلك الموسم تراجع الوحدة دقة المدفوعات ومعدلات الاشتراك والتجديد والشكاوى مقارنة بالخطة، ثم تعدل مستويات المحفز والقنوات.
الأسئلة الشائعة:
ما الذي يحتاجه المشارك قبل دورة التأمين الزراعي والبارامتري ومتناهي الصغر؟
ينبغي أن يعمل المشارك فعلا في منتجات التأمين أو التمويل الريفي أو تمويل الزراعة، وأن يفهم الأقساط والمطالبات ومبالغ التأمين. ويفيد إحضار وصف مخطط أو سجلات خسائر أو بيانات مؤشر من عمله في جلسات الحالات.
بم تختلف دورة التأمين الزراعي والبارامتري ومتناهي الصغر عن دورة شراء تأمين الشركات؟
تركز على تصميم تغطية المزارع وذوي الدخل المحدود وتوزيعها: محفزات المؤشر ومخاطر الفجوة والدعم والقنوات الريفية. أما دورة شراء تأمين الشركات فتعنى بكيفية وضع الشركة وثائق ممتلكاتها ومسؤولياتها وأسطولها لدى الوسطاء.
لماذا تعد مخاطر الفجوة محورية في التأمين البارامتري والمؤشري للمزارعين؟
لأن الدفعة تتبع مؤشرا مقاسا لا خسارة المزرعة نفسها، فيخسر بعض المزارعين دون دفعة ويدفع لآخرين دون خسارة. ويبين اختبار المدفوعات مقابل خسائر المزارع مدى حماية المحفز للعملاء.
ماذا يعود به المشارك من دورة التأمين الزراعي والبارامتري ومتناهي الصغر؟
يعود المشارك بخطة منتج التأمين الزراعي وتوزيعه، إضافة إلى نموذج مواصفات المحفز وجدول تحميل القسط وورقة اختبار مخاطر الفجوة وبطاقة تقييم القنوات وتصور لمتابعة المرحلة التجريبية قابلة للتكييف مع مخططاته.